信用贷款有哪些要素?
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信贷的基本要素总共有七种,分别为:
(1)业务对象(贷款对象)
1、公司客户:工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。
2、个人客户:包括经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全民事行为能力的自然人。
(2)金额
银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额,贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。
(3)期限
分为短期、中期、长期,个人住房贷款期限的一般不超过30年。
(4)利率
在央行规定区间的基准利率基础上,根据借款人贷款风险、贷款的综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素,实行浮动利率。最低下浮10%,个人住房贷款最低下浮30%。
(5)用途
不同的信贷业务有不同的用途,尤其关注用途是否真实、合法,贷款用途是否在营业执照规定的范围内,是否属于国家严禁或限制的项目,贷款不能流入股票、期货市场及不能进行权益性投资,挪用资金是一种危险的信号。
(6)贷款方式
分为信用贷款、担保贷款。
担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。担保的方式有保证、抵押、质押等。
(7)还款方式
主要分为以下三种,即等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息,到期还本法。
1、等额本息还款法
①每月还款金额相同,方便记忆;
②前期每月还款少,故还款压力小;
③此种还款方式,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。
2、等额本金还款法
①前期每月还款多,总利息支付比较少;
②同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。
3、按月付息,到期还本法
发布于 2018-04-03 感谢0
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