服务热线:400-1888-511

服务时间:9:00 - 18:30

全国[切换城市]

花呗、借呗、白条、信用卡借款利息是多少?哪个真实利息低

2020-01-02 20:00:03 来源:

  今天要讲解两个方面的问题花呗、借呗、白条、信用卡等产品的借款利息是多少?年末buy家,信用卡、花呗、京东白条,哪个利息低点?   第一个问题:花呗、借呗、白条、信用卡等产品的借款利息是多少?当你接

  今天要讲解两个方面的问题花呗、借呗、白条、信用卡等产品的借款利息是多少?年末buy家,信用卡、花呗、京东白条,哪个利息低点?

  第一个问题:花呗、借呗、白条、信用卡等产品的借款利息是多少?当你接到一个贷款推销电话,手边又没有计算器时,如何第一时间判断出,值不值得借,实际利率成本高吗?

  其中的公式异常复杂,很难一下子速算出来。

  但现在借钱的成本,大概用两种名词来描述:一种是费率,一种是利率。

  月费率or月管理费率

  比如,如果有人跟你说,要按XX%借你钱,你就直接套用这个公式就好:

  a*n*24/(n+1)=实际年利率(*这个符号代表乘号)。

  a代表月费率,n代表借了几个月。

  月利息或者日利息

  再比如,如果有人说,要按XX%借你钱,那不管他说的还款方式是先本后息、还是先息后本、还是一次性还本付息——

  你就直接问他,借一天的日利息是多少,然后直接乘以365,就知道年利率了。

  我用白条、花呗、借呗做个例子,演示一下。
 

  这样讲,未免有些干枯,

  场景一、白条

  白条借款,是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时,它的意思是,你每个月要还的钱是固定的,每个月需要还的手续费也是不变的。

  不管你借几个月。

  a*n*24/(n+1)

  这种计息方法,算实际利率时,有一个简单的公式:

  举几个栗子:

  月费率0.5%,借3个月的话,实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;

  借12个月的话,实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;

  借24个月的话,实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%;

  可以看出,用「费率」来计息时,实际借钱的成本,跟借款期限有很大关系。

  同一费率下,你借钱的时间越长,实际利率越高。

  信用卡消费分期、现金分期利率,都可以这样算。

  场景二、花呗

  花呗的计息方法,和白条一样,但它的费率是变化的,如图:

  借款期限不一样,月费率也不一样,那,实际利率如何算?

  很简单,分3期的时候,月费率就是2.5/3,分6期的时候,月费率就是4.5/6....分12期的时候,月费率就是8.8/12。

  同样套用a*n*24/(n+1)的公式算一下,借3个月,实际年利率是15%;借6个月,实际年利率是15.4%,借一年,实际年利率是16.2%。

  花呗的实际年利率,是高于白条的

  可以看出,,用花呗,不如用白条划算。

  场景三、借呗

  借呗的还款方式,与白条和花呗都不一样。

  它每个月要还的钱是固定的,但其中的利息是逐月减少的,而本金逐月增加。

  在这种还款方式下,你直接用它给出的月利息*12,或者是用日利息*365,就可以算出实际年利率了。

  越女现在的日利是万分之五,也就是说,我的借呗的实际年利率是0.05%*365=18.25%。

  曾经有人给我留言,他的借呗日利息是万分之一点八

  那么他的实际年利率就是0.018%*365=6.57%。

  这么便宜的钱,借出来干什么,都好。

  当然,实际应用中,还会出现很多变异品种...我们在学习,而对手也在一直进化。

  实在是敌军太狡猾...

  第二个问题:年末buy家,信用卡、花呗、京东白条,哪个利息低点?

  新年的窘境一般人破解不了,查看一下自己的资产,信用卡、花呗、京东白条加起来还是蛮小资的嘛!那么问题来了,三者之间哪个利息会低一点呢?

  No.1

  话说元旦已经过去了,春节还会远吗?

  然而一说起春节,钱包就疼了。

  大衣、靴子、牛仔裤、糖果、饮料、腊肉肠……各种年货败下来,不刷个几千上万的怕也过不去。那么问题有点急迫了,一个人的信用方式那么多,花呗、信用卡、京东白条……到底用哪个利息更低,更划算呢?

  让小编从头开始,将涉及到的免息期、分期利息、逾期代价、信用额度等一一对比,让你钱花得心里有数。

  No.2

  首先来说说各种信用方式的申请门槛。

  信用卡:办信用卡的手续比较繁琐,需要提交资料(比方身份证复印件、工作证明、工资证明等一堆证明)、坐等审核、卡片寄出,到收到卡最快也要一星期左右。

  如果有工作人员上门还好,一般填表、手持身份证、工作证拍照,过后还会有电话打到公司确认信息。

  小编当初办卡就是工作人员来公司办的,比较尴尬的是,寄卡的时候寄成了邮政,不送件上门不说也没有通知小编去拿,等小编反应过来在APP上查件的时候已经到件好几天,好不容易找了个周末绕了n个小巷子去拿的时候,被告知已经被退回。

  无奈之下,小编只好致电银行,银行重新制卡快件到公司。从申请到到手信用卡,小编总共花了一个半月时间。(这种可怕的记忆小编铭记至今,体验太差了!)

  此外,手持信用卡每年会产生年费,银行、卡种不同,年费、刷卡免年费的规则也各不相同。新手往往比较懵逼。

  蚂蚁花呗:一般来说在客户端就可以申请,填写资料什么的几分钟可以搞定。而且没有年费开卡费之类的费用。有的用户则是自动开通。

  京东白条:和花呗一样。总体来说,开通体验不错。

  No.3

  再来说说重要的问题——额度多少。

  信用卡:可以说信用卡的优势是无可比肩。普通客户一般首次申请的额度范围在6000——10万之间,部分信用好的高端用户甚至能达到几十万。

  在后续使用过程中的额度提升也比较方便,可以主动申请提升额度,银行也会根据你的消费还款数据帮你提升额度。

  蚂蚁花呗:花呗的额度最高为3万。

  京东白条:最高为1.5万。

  花呗和京东白条像是一种小额信用卡,且在消费范围上有一定限制。比如花呗只能在淘宝和天猫等马云爸爸家的地盘上使用。不过,经过小编的亲身示范,目前某些线下支付或线上支付也在逐渐开放。

  而“京东白条”只支持购买京东商城自营产品,暂不支持第三方卖家的产品,也不支持购买虚拟产品。

  所以,从消费范围上说,只要带有银联标识的ATM机及POS机都可以使用、线上线下全方位覆盖的信用卡完胜!

  No.4

  投资达人最关心的问题——免息期。

  信用卡:信用卡的免息期和信用卡卡种,银行息息相关,一般由银行自行规定。新规之后有可能超过60天免息。

  蚂蚁花呗:蚂蚁花呗的还款规则是确认收货的下月10日还款。加上淘宝的国内最大限度自动确认收货期是13天(可延长收货一次,为3天),也就是说使用得当的话,花呗有54天的免息期。举个例子,小编上个月17号用花呗买了一双鞋子,延长收货到这个月1号,那么我的还款期就是2月10号,有54天免息期。

  这还只是国内,如果你在国际买东西,由于自动确认收货期长达一个月,你还可能享受到更长的免息期。比如小编双十一韩国买的化妆水自动确认收货期长达38天,算下来免息了60天。

  京东白条:由于可以用信用卡还款,京东白条优势巨大。会用的人最大限度可以有80+天的免息期。

  到这里你可能要问了,要那么大的免息期真的有用吗?

  当然有了!!

  举个例子,小明最初拿到信用卡时还不会用,账单日是每月17日,还款日是每月4日,他在12月16日刷卡1w,那么,他需要在1月4日还清这1w,相当于提前消费了十几天而已。

  同样的账单日和还款日,隔壁老王就比较老道,他选择在12月18日刷卡1w,那么他的还款日就是2月4日。

  在这一个月间,老王用这1w在渥金投一个30天的标,年化利率为10.58%,那么他可以赚到86.95元。

  看到没,完全可以约一个漂亮女同事去星巴克坐一坐!

  No.5

  曾被你忽视,后来恍然大悟的——分期手续费。

  有时候总控制不住自己,一不小心就刷超标了。还不上全款怎么办?分期呗……然而很少有人清楚这个分期手续费到底是怎样算的,只觉得肉疼。

  信用卡:小编想来有点烦,信用卡的费用总是有许多条款,又不明白告诉你,让你猜。所以小编提醒大家,办信用卡时一定要把费用那段文字拍下来存在手机里,这样才心里有数。

  回到正题,信用卡分期还款的费率根据银行、卡种不同是不同的,一般来说在每月0.6%-1%之间。不同分期期数也会影响费率。

  蚂蚁花呗:花呗一般可以分为3、6、9、12个月,费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

  京东白条:京东是按每月0.5%来收费的。分别是3、6、12、24个月,费率标准从0.5%到1.2%。

  另外要再说的就是逾期,一般来说京东和花呗都是可商量的,在某种程度下可以撒娇卖萌反悔什么的。信用卡新规之后,信用卡逾期也没那么可怕了。

  但是,养成良好的还款习惯仍然关系到你的整个信用生活。

  信用时代,拼的就是人品。

  No.6

  最后小编总结个建议,如果你同时拥有这几种支付工具。

  小编建议,第一步向你的信用卡银行提出申请,将账单日更改为月初。

  因为花呗的最佳消费时间是确定的(基于下月10号还款),为每个月的17号到月末。这样可以和花呗错开消费,最大限度地拉长自己的免息期。

  举个例子,如果老王的信用卡账单日是每月3号,那么他就可以选择每月4号——16号用信用卡消费,17号以后到月末用花呗进行消费。

  这样下来,一整个月的时间,他所有消费几乎都拥有了较长的免息期。避免像小明那样刷错卡,没得利。

  至于分期,大件的、能使用京东白条的话费率相对来说更低一些。

  

相关产品更多>

贷款产品: 信用贷款 企业贷款 汽车抵押贷款 房产抵押贷款

贷款攻略: 贷款利息信贷攻略房贷攻略抵押贷款车贷攻略企贷攻略贷款知识供应链攻略个人贷款其他贷款

地方贷款: 北京贷款 福州贷款 厦门贷款 广州贷款 深圳贷款 南宁贷款 海口贷款 郑州贷款 南阳贷款 武汉贷款 长沙贷款 南京贷款